Tarbijate positsiooni tugevdamiseks hüpoteegiturul on Rootsi finantsinspektsioon (Finansinspektionen, FI) saatnud kinnitamiseks uute üldiste suuniste eelnõu. Nende suuniste kohaselt peavad hüpoteeklaenuettevõtjad teavitama kliente intressisoodustuse eelseisvast lõppemisest. Samuti on esitatud uue metoodika eelnõu fikseeritud hüpoteeklaenude ennetähtaegse tagasimaksmise hüvitise arvutamiseks. Kava kohaselt jõustuvad uued suunised 1. juulil 2025. aastal.
Teadlikkuse puudumine nõrgestab tarbijaid
Selge teabe puudumine selle kohta, millal intressimäära allahindlused lõpevad, loob hüpoteeklaenuettevõtjatele eelise ja vähendab turu läbipaistvust. FI märgib, et ajutised allahindlused võivad lõppeda ilma klienti teavitamata, mille tulemusel maksavad tarbijad panga baasintressi või isegi kõrgemat intressimäära, ehkki oleks õiglane, et nad oleksid võinud pidada läbirääkimisi paremate tingimuste üle.
“Tingimused peaksid olema selged. On ebaõiglane, kui tarbijaid tabab järsku hinnatõus ilma selge etteteatamiseta. Pangad on kohustatud andma klientidele õiglase võimaluse oma hüpoteegitingimusi uuesti läbi rääkida,” ütles FI tarbijaökonomist Moa Langemark.
Kirjalik teade üks kuu enne allahindluse lõppu
Selleks, et kliendid saaksid allahindluse lõppemisest aegsasti teada ja neil oleks aega vajaduse korral lepingutingimuste üle uuesti läbi rääkida, teeb FI ettepaneku täiendada õiglase laenamise sätteid (tarbijakrediidiseaduse (2010:1846) § 6) uute suunistega. Nende kohaselt peab hüpoteeklaenu andja teavitama klienti kirjalikult vähemalt üks kuu enne allahindluse lõppemist. See tõhustab tarbijakaitset ja selle tulemusel suureneb konkurents hüpoteeklaenuturul.
Uus metoodika ennetähtaegse tagasimaksmise eest makstava hüvitise arvutamiseks
FI on esitanud ka uued suunised fikseeritud hüpoteeklaenude ennetähtaegse tagasimaksmise eest makstava hüvitise arvutamiseks. See on hüvitis, mida tarbija peab mõnel juhul lepingu ennetähtaegsel ülesütlemisel pangale maksma.
Nende muudatuste aluseks oli valitsuse ettepanek seaduseelnõus 2024/25:97 kehtestada uus hüvitise arvutamise valem, et vähendada takistusi ennetähtaegsel tagasimaksmisel. Uue valemi kohaselt kasutatakse võrreldava määrana nn swap-määra. FI soovituste eelnõu on kohandatud selle määrusega ja sisaldab selgitusi swap-määra arvutamise kohta.
Täiendavad muudatused FI määrustes
FI teeb ka ettepaneku teha kaasnevad muudatused oma olemasolevatesse määrustesse ja soovitustesse (FFFS 2015:1) hüpoteeklaenu intressimäärasid puudutava teabe kohta ning toimetuslikud muudatused operatsiooniriski juhtimise määrustes (FFFS 2014:4). Kõik need uuendused on samuti plaanis rakendada alates 1. juulist 2025.